Как организовать прием платежей
На начальном этапе организации бизнеса с платежными терминалами, у предпринимателей достаточно много времени уходит на то, чтобы определиться у какого производителя или продавца покупать терминал оплаты и какими параметрами руководствоваться при выборе, как выбрать место для установки терминала и программное обеспечение, каким образом определить насколько аппарат будет востребован именно в выбранном месте и как быстро он окупится?
Несмотря на то, что прием платежей через терминалы оплаты пока считается «молодым» бизнесом, на сегодняшний день в стране уже установлены и функционируют десятки тысяч терминалов. Платежный бизнес вырос как на дрожжах с тех пор, как выпустили первые сенсорные киоски по приему платежей. «Первопроходцы» - обычные сенсорные киоски так же пользуются спросом, тогда как они лишь косвенно влияют на доходы своего владельца, улучшая качество сервиса. Возможность же получать прибыль от использования, создает повышенный интерес предпринимателей именно к платежным терминалам.
Выгода от внедрения терминалов оплаты нескрываемая. Для абонентов теперь есть альтернатива очередям в сберкассах – удобный способ оплаты, который доступен в любой день и время суток, в любой точке населенного пункта с гарантированным качеством и максимальной скоростью.
Владельцы терминалов, в свою очередь, получают проценты от сумм перечисленных платежей и вознаграждение от операторов услуг. Заняться бизнесом по приему платежей по силам каждому, платежные терминалы не займут много места и не потребуют наличия постоянного обслуживающего персонала, что исключает издержки на организацию рабочих мест и на зарплату кассиров.
Прием платежей становится для кого-то частью основного бизнеса – когда владельцем сети становится дилер операторов мобильной связи. Платежные киоски в этом случае заменяют кассиров, что позволяет немало средств сэкономить на оплате арендных платежей и на заработной плате принимающего оплату персонала. Ко всем перечисленным плюсам, терминал приема платежей исключает возможность ошибки, допущенной при проведении платежа человеком и простоя в связи с отсутствием сотрудника на рабочем месте.
Прием платежей может стать и дополнительным бизнесом (например, когда владелец сети магазинов устанавливает терминалы в своих торговых точках). В этом случае, владелец бизнеса экономит на арендной плате за место (терминал размещается на собственной торговой площади), не тратится на инкассацию, ее обычно выполняет сотрудник магазина, получает доход от терминалов наряду с увеличением объемов продаж – новым удобным сервисом привлекается дополнительное число новых покупателей.
Примерная схема организации платежного бизнеса, от покупки платежного терминала до взаиморасчетов с операторами, платежной системой и банком:
- Приобретение терминала оплаты.
- Заключение договора с платежной системой (подключение к платежной системе).
- Платежный автомат устанавливается и подключается владельцем.
- Назначается процент комиссии, которая будет взиматься с каждого платежа.
- Организатором платежной системы открывается отдельный лицевой счет для владельца терминала.
- Внесение платежа на свой счет.
- Владелец терминала получает доступ к личному кабинету платежной системы для контроля состояния депозита и текущих операций на терминале.
- С этого этапа владелец терминала получает возможность принимать платежи в пределах суммы, внесенной на свой счет.
- Вся информация о проведенных платежах поступает на сервер платежной системы при каждой оплате услуг абонентами.
- Сумма проведенного платежа автоматически списывается и моментально перечисляется на счет получателя будучи списана с лицевого счета.
- Владельцу терминала необходимо контролировать остаток на лицевом счете и регулярно пополнять его из средств, полученных при инкассации платежных терминалов.
- Прибыль от платежного бизнеса складывается из комиссии, которую владелец получает с каждого платежа и вознаграждения от поставщиков услуг по итогам месяца.
Наиболее часто возникающие вопросы у начинающих в платежном бизнесе:
- Какими критериями руководствоваться при выборе терминала?
- Как ориентироваться по производителям?
- Какую платежную систему выбрать для подключения?
- Какое использовать программное обеспечение?
- По каким параметрам подбирать место, где будет установлен терминал?
- Как быстро окупится терминал?
- Как выбрать платежный терминал?
Наиболее затратная часть – это приобретение оборудования для приема платежей. При недостатке средств, можно приобрести недорогую модель с минимальной конфигурацией. Но предварительно все же стоит определиться какой терминал будет оптимальным в каждом конкретном случае, дабы не пришлось дополнительно дооснащать его более вместительным купюроприемником, сторожевым таймером, принтером с более надежным механизмом.. В подборе необходимой конфигурации терминала оплаты вам поможет квалифицированный менеджер фирмы-продавца.
Если расходы на инкассацию терминала по приему платежей – это дополнительная статья расходов, то выгодней выбрать купюроприемник с наиболее вместительным стэкером (на 1500 купюр).
При необходимости извещения о случае возникновения неисправности терминала, для оперативного устранения ее причины, необходима комплектация сторожевым таймером.
Для уменьшения частоты замены бумаги в чековом принтере, и для уменьшения вероятности того, что бумага закончится до того, как поведется плановая замена, нужно выбирать принтер, рассчитанный на большой рулон. И, конечно же, лучше выбрать принтер известного производителя, они надежней и долговечней простых моделей, в которых быстрей изнашивается механизм.
Очень важно, чтобы все части платежного автомата были легко доступны, чтобы при необходимости ремонта или обновления комплектующих, не пришлось полностью разбирать терминал. На случай замены какой либо детали, все части автомата должны легко сниматься и отсоединяться.
Корпус платежного терминала обязательно должен быть защищенным от взлома.
Чем больше срок, в течение которого действуют условия гарантийного обслуживания, тем более уверен в нем производитель. Сборка из дешевых комплектующих, подразумевает сокращение гарантийного срока обслуживания. Хотя и такие терминалы порой работают долго и без нареканий.
Как выбрать платежную систему
Половина успеха бизнеса с платежными терминалами – правильно выбрать платежную систему. Только от того, какая платежная система подключена, зависит выбор поставщиков и ассортимент услуг , которые можно оплатить, географический охват, размер комиссионного вознаграждения, стабильность работы системы и обслуживания , а так же качество сервисных услуг. Наиболее удобным является комплексное решение платежный терминал с уже установленным программным обеспечением.
Как выбрать программное обеспечение
Без специального программного обеспечения сенсорный киоск не будет переводить платежи. По этой причине, ведущие производители платежных терминалов всегда предлагают оборудование вместе со специальным программным обеспечением, соответствующим назначению киоска.
Выбор терминала оплаты с установленным программным обеспечением будет удобней, так как в этом случае владелец платежного терминала получает готовое решение для приема платежей. При таком выборе, сразу после установки, платежную систему можно эксплуатировать по назначению.
Наибольшую привлекательность для владельцев платежных сетей представляют платежные системы имеющие обширный список провайдеров, широкие функциональные возможности, стабильную работу, привлекательные размеры вознаграждений.
Как выбрать место для размещения терминала
До того, как выбран тип платежного терминала, необходимо определиться с предполагаемым местом его размещения. При этом нужно учесть несколько факторов: терминал будет висеть на стене или стоять, какова посещаемость предполагаемого места размещения, платежеспособность публики, которая там бывает. Наиболее удачным будет размещение платежного терминала в супермаркете, торговом центре, в магазине, в вузах, у метро, на пути , по которому идут большие потоки потенциальных клиентов на работу, к метро, к месту учебы и т.д.
Расходы, которые необходимо учесть при расчете окупаемости платежного терминала.
Единовременные расходы:
- Цена терминала с учетом установки программного обеспечения и подключения к платежной системе.
Ежемесячные расходы:
- Арендная плата для размещения платежного терминала, оплата связи, отчисления банку и расходы на инкассацию и тех. Обслуживание.
Из чего складываются доходы:
- Из выплачиваемого поставщиком услуг вознаграждения и комиссии за пользование терминалом, размер которой устанавливает сам владелец
